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《保險學(xué)》讀后感
讀完一本經(jīng)典名著后，相信你一定有很多值得分享的收獲，這時候，最關(guān)鍵的讀后感怎么能落下！那要怎么寫好讀后感呢？下面是小編為大家整理的《保險學(xué)》讀后感，僅供參考，希望能夠幫助到大家。
《保險學(xué)》讀后感1
第一章風(fēng)險管理及保險
風(fēng)險的屬性:
1、風(fēng)險具有客觀性和自然屬性。
2、風(fēng)險作用的主體是人類社會。
3、風(fēng)險還具有經(jīng)濟屬性。
風(fēng)險因素是指促使或引起風(fēng)險事故發(fā)生的條件，以及風(fēng)險事故發(fā)生時，致使損失增加、擴大的條件。主要有三種類型：
1、實質(zhì)風(fēng)險因素。
2、道德風(fēng)險因素。
3、心理風(fēng)險因素。
風(fēng)險事故又稱風(fēng)險事件，是指風(fēng)險的可能成為現(xiàn)實，以致引起損失的結(jié)果。
損失是指非故意的、非計劃的和非預(yù)期的經(jīng)濟價值的減少。在保險行業(yè)又分為直接損失和間接損失。直接損失指承保風(fēng)險造成的財產(chǎn)本身的損失;間接損失是指由于直接損失而引起的損失，如利潤損失。
風(fēng)險因素、風(fēng)險事故和損失之間的關(guān)系簡單地說就是：風(fēng)險因素引起風(fēng)險事故，風(fēng)險事故則導(dǎo)致?lián)p失。
危險單位是指發(fā)生一次風(fēng)險事故可能造成的最大損失范圍。
危險單位的劃分：
1、地段危險單位。
2、一個投保單位為一個危險單位。
3、一個標(biāo)的為一個危險單位。
風(fēng)險的分類：
按風(fēng)險損害的對象分為：財產(chǎn)風(fēng)險、人身風(fēng)險、責(zé)任風(fēng)險和信用風(fēng)險。責(zé)任風(fēng)險又分為過失責(zé)任風(fēng)險和無過失責(zé)任風(fēng)險。
按風(fēng)險發(fā)生的原因分為自然風(fēng)險、社會風(fēng)險、經(jīng)濟風(fēng)險。
按風(fēng)險的性質(zhì)分為純粹風(fēng)險和投機風(fēng)險。純粹風(fēng)險是僅指造成損害可能性的風(fēng)險。其所致結(jié)果有兩種：損失和無損失。投機風(fēng)險是指可能產(chǎn)生收益和造成損害的風(fēng)險，其所致結(jié)果有三種：無損失、損失和獲利。
按風(fēng)險涉及的范圍分類可分為特定風(fēng)險和基本風(fēng)險。
風(fēng)險管理概述
起源于美國。風(fēng)險管理產(chǎn)生有其深刻的背景和原因;
1、由于社會化生產(chǎn)程度的提高，國內(nèi)、國際市場的不斷擴大，使得風(fēng)險損害的范圍擴大了。
2、利潤是最大化沖動。
3、社會福利意識的增加。
風(fēng)險管理的兩種形式：
1、保險型風(fēng)險管理
2、經(jīng)營性風(fēng)險管理。
風(fēng)險管理是指各經(jīng)濟單位通過對風(fēng)險的識別、衡量和分析，并在此基礎(chǔ)上用最經(jīng)濟合理的方法來綜合處置風(fēng)險，以實現(xiàn)最大安全保障的科學(xué)管理方法。
風(fēng)險管理的意義;
1、實施風(fēng)險管理有利于資源分配最佳組合的實現(xiàn)。
2、風(fēng)險管理有助于消除風(fēng)險給整個經(jīng)濟社會帶來的災(zāi)害損失及其他連鎖反應(yīng)，從而有利于經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。
3、風(fēng)險管理有助于提高和創(chuàng)造一個有利于經(jīng)濟發(fā)展和保障人民生活的良好的社會經(jīng)濟環(huán)境。
風(fēng)險管理對單個企業(yè)的作用：
1、通過系統(tǒng)的處置與控制風(fēng)險，保障企業(yè)經(jīng)營目標(biāo)的順利實現(xiàn)。
2、風(fēng)險管理有助于企業(yè)各項決策科學(xué)化和合理化，減少決策的風(fēng)險性。
3、風(fēng)險管理是以最小的成本獲得最大風(fēng)險管理效果為宗旨，因而它有助于提高企業(yè)經(jīng)營效益。
4、風(fēng)險管理措施能夠為企業(yè)提供一個安全穩(wěn)定的生產(chǎn)經(jīng)營環(huán)境，為廣大工人提供安全的保障和種種安全措施，有助于消除企業(yè)和工人的后顧之憂，從而積極投入生產(chǎn)經(jīng)營活動。
風(fēng)險管理程序
風(fēng)險識別、風(fēng)險評估、風(fēng)險管理措施、風(fēng)險管理決策。
一、風(fēng)險識別。是風(fēng)險管理的初級階段，是指對企業(yè)自身面臨的以及潛在的風(fēng)險加以判斷、歸類和鑒定風(fēng)險性質(zhì)的過程。
風(fēng)險識別的方法：財務(wù)報表分析法、保險調(diào)查法、風(fēng)險列舉法、生產(chǎn)流程圖法和現(xiàn)場檢查法。
二、風(fēng)險評估。是指運用概率及數(shù)理統(tǒng)計方法估測某一風(fēng)險發(fā)生的概率及其損失后果的頻率、性質(zhì)和概率，以準(zhǔn)確的估量損失的嚴(yán)重后果。
三、風(fēng)險管理措施�；究煞譃轱L(fēng)險控制工具和風(fēng)險財務(wù)工具。風(fēng)險控制工具是指在損失發(fā)生之前，消除各種隱患，減少損失發(fā)生的原因和實質(zhì)性因素;力求在損失發(fā)生之時，積極實施搶救與補救措施，將損失的嚴(yán)重后果減少到最低限度。它包括避免風(fēng)險、損失控制和中和三種方式。風(fēng)險財務(wù)工具是指對損失的嚴(yán)重后果及時實施經(jīng)濟補償，促使其迅速恢復(fù)，而免受滅頂之災(zāi)。它包括自留風(fēng)險和風(fēng)險轉(zhuǎn)移兩種方式。
1、避免風(fēng)險。是企業(yè)考慮到風(fēng)險損失的存在或有可能發(fā)生，主動放棄和拒絕實施某項可能引起風(fēng)險損失的方案。
2、損失控制。是指風(fēng)險管理者實施對風(fēng)險的預(yù)防和抑制，以期減少風(fēng)險發(fā)生的次數(shù)，減輕其強度。
3、風(fēng)險的中和。是指風(fēng)險管理人采取措施將企業(yè)損失機會與獲利機會進行平分。只限于對投機風(fēng)險的處理。
4、風(fēng)險自留。又叫自擔(dān)風(fēng)險，是一種由企業(yè)或單位自行承擔(dān)財務(wù)損失后果的方式。有被動自留與主動自留兩種。
5、風(fēng)險轉(zhuǎn)移。是指一些單位或個人有意識地將損失或與損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)移給另一些單位或個人承擔(dān)的方式。分為直接轉(zhuǎn)移和間接轉(zhuǎn)移。直接轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險管理人將可能遭受損失的財產(chǎn)及可能產(chǎn)生風(fēng)險的活動直接轉(zhuǎn)移給他人。間接轉(zhuǎn)移是指風(fēng)險管理人將風(fēng)險發(fā)生引起損失的財務(wù)后果轉(zhuǎn)移給他人。間接轉(zhuǎn)移有兩種：合同轉(zhuǎn)移和保險轉(zhuǎn)移。
四、風(fēng)險管理決策。是指根據(jù)企業(yè)風(fēng)險管理目標(biāo)，合理地選擇風(fēng)險處理技術(shù)和手段，從而制定風(fēng)險管理總體方案和行動措施。保險保障程度可劃分為三個層次：
1、必須保險保障
2、必要保險保障
3、一般保險保障。
風(fēng)險管理過程是一個周而復(fù)始、循環(huán)往復(fù)的過程。首先，人們對風(fēng)險的認(rèn)識水平是逐步提高的，由于人們的認(rèn)識水平不同，因而對風(fēng)險的識別能力也會有差異;其次，新產(chǎn)品、新技術(shù)的開發(fā)應(yīng)用，一方面消除了某些風(fēng)險，另一方面又產(chǎn)生了新的風(fēng)險;再其次，風(fēng)險管理從長期來看，雖都是以花費最小成本取得最大經(jīng)濟效益為總目標(biāo)，但從某一階段來看，其經(jīng)營目標(biāo)是不斷變化和調(diào)整的，因此，服務(wù)于企業(yè)經(jīng)營目的的風(fēng)險管理目標(biāo)也會隨之變化和調(diào)整;最后，風(fēng)險管理的技術(shù)手段由于科學(xué)技術(shù)的進步而不斷更新?lián)Q代。所以說，風(fēng)險管理過程存在著周期性。
保險概述
保險產(chǎn)生的前提：
1、自然條件：自然災(zāi)害和意外事故對事物破壞力的客觀存在是保險產(chǎn)生的前提。
2、物質(zhì)條件：剩余產(chǎn)品的生產(chǎn)和增多，是建立實物后備的基礎(chǔ)，也是保險產(chǎn)生和形成的物質(zhì)基礎(chǔ)。
3、經(jīng)濟條件：商品經(jīng)濟是保險產(chǎn)生、形成和發(fā)展的經(jīng)濟條件。
保險的定義：保險屬于經(jīng)濟范疇，它是以經(jīng)濟合同方式建立保險關(guān)系，集合多數(shù)單位或個人的風(fēng)險，合理計收分?jǐn)偨�，對特定的�?zāi)害事故造成的經(jīng)濟損失或人身傷亡，提供資金保障的一種經(jīng)濟形式。
保險與的不同：
1、保險的目的是基于人類互助合作的精神，謀求經(jīng)濟生活的安定;的目的是基于人類欺詐貪婪的惡性，僥幸圖利。
2、保險的結(jié)果變不定為一定，排除危險;的結(jié)果變一定為不定，制造危險。所以保險是危險的轉(zhuǎn)移或減少，而是危險的創(chuàng)造和增加。
3、投保人對保險標(biāo)的必須具有可保利益，而則不然。
保險與儲蓄：
1、保險事故發(fā)生后，不問已繳保險費的多少，保險受益人隨時可以領(lǐng)受應(yīng)得的保險金;而儲蓄者若要獲得本金及利息，必須有一定期間的等待。
2、保險是集合多數(shù)經(jīng)濟單位所繳的保險費，以備將來給付時用，其目的在于風(fēng)險的共同分擔(dān)，且以合理的計算為基礎(chǔ);儲蓄則以自己積聚的金額及其利息，負(fù)擔(dān)將來的所需，不需要特殊的計算技術(shù)。
3、保險是多數(shù)經(jīng)濟單位所形成的共同準(zhǔn)備財產(chǎn)，除預(yù)定目的外，不得任意使用;儲蓄則是單獨形成的準(zhǔn)備財產(chǎn)，可以自由使用。
4、保險為相互性的組織，是自力與他力的結(jié)合;儲蓄則是個人的行為，無求于他人。
保險與保證：
1、保險是多數(shù)經(jīng)濟單位的集合組織，保證僅為個人間法律關(guān)系的約束。
2、保險以其行為本身的預(yù)想為目的，并不附屬于他人的行為而生效;保證則是附屬于他人的行為而發(fā)生效力。所以保險契約為獨立契約，而保證契約為從屬契約。
3、保險契約成立后，投保人必須交付保險金，保險人與保險事故發(fā)生時給付保險金;保證契約成立后，在特定風(fēng)險事故發(fā)生時，就買賣保證而言，僅賣方負(fù)一定的任務(wù)，;并無對價的收受關(guān)系;就債務(wù)保證而言，僅保證人負(fù)責(zé)代償債務(wù)的給付，債權(quán)人不作任何對等的給付。
4、保險基于合理的計算，有共同準(zhǔn)備財產(chǎn)的形成;保證并無任何精確的計算，僅出于當(dāng)事人當(dāng)時心理上或主觀上的確信。
可保風(fēng)險：并非所有的純粹風(fēng)險都是可保的，它必須符合以下幾個條件，才能構(gòu)成可保風(fēng)險：
1、風(fēng)險的發(fā)生要有偶然性。
2、風(fēng)險必須是大量標(biāo)的均有遭受損失的可能性。
3、風(fēng)險必須是意外的。
第二章保險基金
廣義形式的保險基金，是指整個社會的后備基金體系，是為了使社會再生產(chǎn)過程能夠持續(xù)進行，而在國民收入的再分配中扣除下來的、用于補償因自然災(zāi)害或意外事故造成的經(jīng)濟損失的社會基金，亦稱社會后備基金。主要包括四種基本形式，即集中形式保險基金、自留形式的保險基金、商業(yè)保險基金和合作形式的保險基金。
1、集中形式的保險基金，亦稱國家保險基金，是國家和地方財政預(yù)算中提留的一種物資或貨幣基金，專門用于應(yīng)付意外支出或國民經(jīng)濟計劃執(zhí)行過程中的特殊需要。
三種形式：國家儲備、財政后備和社會保障基金。
2、自留形式的保險基金。是個別經(jīng)濟單位為解決自身遭受自然災(zāi)害或意外事故的經(jīng)濟補償而設(shè)立的實物或貨幣基金。其局限性表現(xiàn)在：
1、與資金運用的效率原則相違背。
2、具有不穩(wěn)定性缺陷。
3、自留基金額度難以確定。
3、商業(yè)形式的保險基金，是專業(yè)保險機構(gòu)以商業(yè)性保險合同的形式，通過收取被保險人的保費而建立起來的，在發(fā)生合同規(guī)定的風(fēng)險事故時，用于補償被保險人經(jīng)濟損失的一筆貨幣資金。
4、合作形式的保險基金。是指社會上對某些風(fēng)險有同一保障要求的經(jīng)濟單位或個人，通過實現(xiàn)交納一定數(shù)額的賠償金或管理費的方式建立起來的、專門用來補償合作組織成員災(zāi)害事故損失的一筆資金。
狹義的保險基金，是商業(yè)形式的保險基金，是指由專業(yè)保險機構(gòu)根據(jù)投保人的意愿，在嚴(yán)密的風(fēng)險損失概率統(tǒng)計測算的基礎(chǔ)上，與投保人簽訂權(quán)責(zé)對等的商業(yè)性保險契約，通過投保人繳納保險費或保險儲金而籌集起來的、專門用于補償被保險人所遭受的合同規(guī)定的風(fēng)險損失的一筆貨幣資金。
與集中、自留形式的保險基金相比，狹義的保險基金在其形成和使用等方面與前兩者有顯著不同：
1、存在的形式不同。集中和自留形式的保險基金有貨幣和實物兩種存在形式，而狹義的保險基金則只有一種形式即貨幣形式。
2、用途的規(guī)定性不同。狹義的保險基金只能依據(jù)保險契約對被保險人的約定風(fēng)險和損失在保險有效期內(nèi)進行補償。而集中形式的保險基金則使全社會范圍內(nèi)使用的;自留與合作形式的保險基金只用于單個經(jīng)濟單位或合作組織成員。
3、積累的期限不同。自留保險基金與財政后備一般注重當(dāng)年平衡。而保險基金依據(jù)過去長期的損失記錄和概率計算，應(yīng)付多年偶遇的特大災(zāi)害損失。
4、權(quán)利與義務(wù)的對等關(guān)系不同。商業(yè)性保險基金既不像自留保險基金那樣，完全由經(jīng)濟單位自提自用，也不像集中形式的保險基金那樣由國家強制征集無償使用，它是建立在保險雙方權(quán)利義務(wù)對等關(guān)系基礎(chǔ)上的。
5、籌集與使用方式不同。自留保險基金幾乎是完全分散建立、分散使用的;集中的保險基金卻是完全集中建立、集中使用的;商業(yè)保險基金則是分散籌集、集中使用的。
建立保險基金的理論基礎(chǔ)：
1、建立保險基金的必要性。
2、保險基金是一切生產(chǎn)方式的共有基礎(chǔ)。
3、保險基金來源于社會剩余產(chǎn)品的一部分。
4、根據(jù)經(jīng)濟實力和概率論確定保險金額度。
5、保險基金補償論。
保險基金的性質(zhì)：
1、自然屬性。它是一種處于準(zhǔn)備狀態(tài)的應(yīng)付災(zāi)害事故的專用基金，是保險公司對被保險人的負(fù)債，是維持簡單再生產(chǎn)的生產(chǎn)性基金。
2、社會屬性。社會主義保險基金的性質(zhì)，是勞動者用自己的勞動成果的一部分支付保險費，以防止自己的財富遭受災(zāi)害事故損失而建立的、取之于民、用之于民的基金，體現(xiàn)著各經(jīng)濟單位和個人在根本利益一致基礎(chǔ)上的一種社會主義新型互助共濟的經(jīng)濟關(guān)系和社會關(guān)系。
保險基金的特點：
1、保險基金來源的廣泛性。
2、使用范圍的規(guī)定性。
3、賠付責(zé)任的長期性。
4、保險基金的返還性。
5、保險基金的增值性。
保險基金的構(gòu)成：
1、從保險基金形成的來源上看，保險基金由開業(yè)基金和保險費收入兩部分構(gòu)成。
2、從保險基金存在的形式上看，保險基金由財產(chǎn)保險準(zhǔn)備金、人壽保險準(zhǔn)備金等構(gòu)成。
保險基金的循環(huán)：
保險基金運動是指保險基金在籌集和使用過程中各種形式順次經(jīng)過三個不同階段的循環(huán)過程：保費收集階段、準(zhǔn)備金積累、運用階段和經(jīng)濟補償階段。
保險基金的周轉(zhuǎn)：
保險基金的周轉(zhuǎn)是指周而復(fù)始、不斷重復(fù)的保險基金的循環(huán)。保險基金的周轉(zhuǎn)速度，取決于它的周轉(zhuǎn)時間，包括兩個部分：一是保險費的收集時間，二是保險金賠付的時間。
保險基金的總體運動
保險基金的總體運動過程，一方面是保險費從社會生活和流通流域源源不斷地流出，匯集成巨額的保險基金，用以賠付災(zāi)害事故損失;另一方面，隨著保險基金賠付職能發(fā)揮作用，其中一部分又源源不斷地流回到生產(chǎn)和流通流域，補償災(zāi)害事故所造成的損失，使生產(chǎn)與流通得以恢復(fù)正常運行。尚未流通的保險基金，則以投資方式注入社會生產(chǎn)與流通中，用以擴大再生產(chǎn)和流通活動，并實現(xiàn)其價值的'增值。
1、死亡保險基金的運動。前期收大于支，后期支大于收。只有在期滿時，累計保險金總額才會實現(xiàn)平衡。
2、生存保險基金的運動。保險基金總額在期滿時與給付保險金總額達到平衡。
3、生死兩全保險基金的運動。在保險初期，全部被保險人均按期交費，而在保險期間，隨著死亡率上升，各期保險費總額逐漸下降，保險金給付卻逐漸上升。但由于費率較生存或死亡保險高，且充分運用較長時間的閑置資金增值，到期滿時累計的保險基金仍能給付生存的被保險人以保險金，達到收支平衡并略有節(jié)余。
4、財產(chǎn)保險基金的運動。財產(chǎn)保險賠付具有隨機性的特點。財產(chǎn)險的保險兼基金，從總體上看，由于各其保險責(zé)任相互重疊，隨時有保險費收入和保險賠款支出，而且收支增長基本同步，并逐漸形成余額，處于備用狀態(tài)，以承擔(dān)未了保險責(zé)任。
保險基金總體運動與社會生產(chǎn)、分配和消費的關(guān)系
保險基金總體運動，一方面給社會生產(chǎn)、分配和消費造成一定的影響，另一方面又大大穩(wěn)定或促進了經(jīng)濟的發(fā)展，因而保險基金與社會生產(chǎn)、分配和消費之間是一種辯證的關(guān)系。
1、保險基金總體運動與社會生產(chǎn)的關(guān)系
保險基金總體運動，一方面由于企業(yè)繳納保險費而使之增加了成本，在價格不變的情況下減少了利潤;另一方面，卻又通過補償企業(yè)的災(zāi)害損失，穩(wěn)定了企業(yè)的生產(chǎn)和經(jīng)營，成為企業(yè)維持簡單再生產(chǎn)的必要條件。此外，保險基金的一部分暫時閑置的資金，注入社會生產(chǎn)領(lǐng)域，又使企業(yè)的擴大再生產(chǎn)得到支援，從而創(chuàng)造出更多的社會財富，進而不斷擴大企業(yè)規(guī)模。在社會生產(chǎn)過程中，為了及時補償災(zāi)害經(jīng)濟損失，企業(yè)必須參加保險繳納保險費，雖然成本有所上升，但可以適當(dāng)提高產(chǎn)品價格而得到補償，利潤并不會減少。由于企業(yè)生產(chǎn)的發(fā)展和經(jīng)濟效益的穩(wěn)步提高，企業(yè)更加需要保險，因而所聚集的保險費也會越來越多，保險基金也將逐漸積聚壯大。從上述兩個方面看出，保險基金的總體運動是社會生產(chǎn)總資金運動的一部分，兩者相互補充，互相促進，共同積累，是互不可缺的關(guān)系。
2、保險基金運動與分配的關(guān)系。
保險基金運動參加了國民收入的再分配，它使保險費從社會總產(chǎn)品中扣除，因而減少了國家財政的收入。但是保險基金的經(jīng)濟補償和向企業(yè)提供借款等投資，卻又減輕了財政負(fù)擔(dān)，穩(wěn)定并增加了稅源，進而有利于財政收支平衡。同時，保險基金規(guī)模越大，保險公司盈利的能力越大，保險公司繳納的稅款也會越多，因而會更加有利于財政收支平衡的。
3、保險基金運動與消費的關(guān)系。
保險基金運動制約著消費。直接與消費相關(guān)的是個人和家庭因繳納保險費而減少了消費。但是，這卻可以使他們的消費水平保持相對穩(wěn)定，因為他們可以在遭受災(zāi)害事故時及時得到經(jīng)濟補償。另一方面，個人和家庭的許多保險險種，如各種人壽保險，具有儲蓄和投資性質(zhì)，從長期來看，所繳納的保費具有返還性和增值性，因而也不會降低消費水平。相反，沒有保險基金的運動，一旦個人和家庭遭受重大經(jīng)濟損失，無法及時得到經(jīng)濟補償，其消費就會發(fā)生困難。從消費基金方面看，消費能力越高，其支付保險費的能力也就越大保險基金的積累也會越快。因此，保險基金運動與消費基金運動是彼此聯(lián)系、不可分割的。
綜上所述，保險基金總體運動與社會生產(chǎn)、分配和消費是一種既相互影響，又相互促進、相互補充的辯證統(tǒng)一關(guān)系，只有正確認(rèn)識和處理這種關(guān)系，才能使社會生產(chǎn)和分配順利進行，才能不斷擴大生產(chǎn)、分配與消費，也才能更好的發(fā)揮保險基金的作用，為社會生產(chǎn)與生活服務(wù)。
第三章保險合同
合同又稱契約，是當(dāng)事人依法訂立、變更和終止民事關(guān)系的協(xié)議。它是調(diào)整商品交換關(guān)系的重要法律工具。
合同有三個基本特征：
1、合同是雙方或多方當(dāng)事人通過協(xié)商達成的協(xié)議。
2、根據(jù)協(xié)議，當(dāng)事人之間產(chǎn)生了債權(quán)和債務(wù)關(guān)系。
3、依法成立的合同，受法律保護。
合同分為兩大類：民事合同和經(jīng)濟合同。
保險合同是經(jīng)濟合同的一種，是保險雙方當(dāng)事人為實現(xiàn)各自的目的而達成的協(xié)議。
保險合同的一般法律特征：
1、保險合同是雙方或多方的法律行為。
2、保險合同是雙方當(dāng)事人之間確定權(quán)利、義務(wù)關(guān)系的法律行為。
3、保險合同各方當(dāng)事人的法律地位平等。
4、保險合同各方當(dāng)事人必須具有行為能力。
保險合同的特點：
1、保險合同是保障性合同。在保險合同有效期內(nèi)，如果不發(fā)生保險事故，保險人則不履行賠償或給付保險金責(zé)任。
2、保險合同是雙務(wù)合同。雙務(wù)合同是雙方當(dāng)事人都履行義務(wù)的合同，單務(wù)合同是一方當(dāng)事人承擔(dān)義務(wù)不享有權(quán)利，而另一方只享有權(quán)利而不承擔(dān)義務(wù)的合同。
3、保險合同是附和合同。
4、保險合同是對人合同。保險合同只對被保險人或合同受益人給予保障。
5、保險合同是要式合同。
6、保險合同是諾成合同。諾成合同是以合同的主要條款，雙方意思表達一致達成協(xié)議，合同成立，并不要求雙方交換標(biāo)的物。
保險合同的種類：
1、按保險合同性質(zhì)分為補償性合同和給付性合同。
補償性合同是指保險事故發(fā)生后，由保險人評定保險標(biāo)的實際損失額而支付賠款的合同。
給付性合同，又稱定額保險合同，是指保險事故發(fā)生后，保險人按雙方當(dāng)事人事先約定的保險金額支付保險金的合同。
2、補償性合同按期確定補償價值的方法，分為定值保險合同和不定值保險合同。
定值保險合同是指在保險合同中，保險雙方當(dāng)事人對于保險標(biāo)的，實現(xiàn)確定保險價值，并以此作為保險金額的合同。
不定值保險合同，是指在保險合同中，保險雙方當(dāng)事人對于保險標(biāo)的事先不確定保險價值，只列明保險金額的合同。其中，不足額保險按財產(chǎn)實際價值和保險金額比例賠償，超額保險的超額部分為無效保額，按實際損失賠償，足額保險按實際損失賠償。
3、按保險合同保障的風(fēng)險分為單一風(fēng)險合同和綜合風(fēng)險合同。
單一風(fēng)險合同是指承保一種或幾種同類或相同性質(zhì)風(fēng)險的合同。
綜合風(fēng)險合同，是指保險合同除了列舉不承保的風(fēng)險外，對于其他一切外來風(fēng)險予以保障的合同。
4、按照合同保障的標(biāo)的分為特定式合同、總括式合同、流動式合同和預(yù)約合同。
特定式合同是指在保險合同中，對保險標(biāo)的逐一列明保險金額的合同。
總括式合同是指在保險合同中，對保險標(biāo)的不逐一列明保險金額，只列明總的保險金額，當(dāng)保險事故發(fā)生時，不論是哪項財產(chǎn)受損，均可在總的保險金額內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任，
流動式合同也稱報告式合同，是指對保險標(biāo)的流動性比較大，不僅不能列明保險標(biāo)的，其范圍也是不確定的，但保管物資的價值大體可維持一定金額。
預(yù)約合同，又稱開口合同，是投保人以將來確定的標(biāo)的為條件，預(yù)先訂立的合同，在預(yù)約保險合同的有效期內(nèi)，將預(yù)約范圍內(nèi)的每筆業(yè)務(wù)向保險人進行申報，此種申報及作為保險人承保該項業(yè)務(wù)風(fēng)險的依據(jù)。
5、按保險合同保障的業(yè)務(wù)對象分為原保險合同和再保險合同。
原保險合同，是指保險人與投保人直接訂立的合同。原保險合同保障的是被保險人的經(jīng)濟利益。
再保險合同，是指以原保險合同為基礎(chǔ)，原保險人將其承保風(fēng)險的全部或一部分，向其他保險人分保，以分散和轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的合同。在保險合同保障的對象是原保險人所承擔(dān)的風(fēng)險責(zé)任。
保險合同的主體：保險合同的當(dāng)事人、關(guān)系人、保險中間人。
保險合同的當(dāng)事人是指簽訂保險合同的人，有保險人和投保人。
保險人也稱承保人，是指與投保人簽訂保險合同，經(jīng)營保險業(yè)務(wù)收取保險費和在保險事故發(fā)生時負(fù)責(zé)履行損害賠償或人身傷亡給付保險金義務(wù)的人。
投保人又稱要保人，是指與保險人簽訂保險合同，以其具有保險利益的標(biāo)的進行保險，負(fù)有支付保險費的人。
《保險學(xué)》讀后感2
隨著社會經(jīng)濟的不斷發(fā)展，各種保險在生活中越來越常見了，但是很多人對保險不是很了解，我自己對保險的認(rèn)識也不多，然而通過閱讀了《保險學(xué)》（第四版，中國人民大學(xué)出版社）這本書，我對保險的認(rèn)識有加深了不少。生活中常常充滿著各種不確定性，充滿著各種風(fēng)險，因此保險對于我們來說，是越來越重要了。下面我就把從《保險學(xué)》這本書中學(xué)到的一些東西和我的一些感悟和大家分享一下。
《保險學(xué)》一書總共分為四個部分：第一部分介紹保險基礎(chǔ)，如保險的相關(guān)概念，基本原則，保險合同，保險在經(jīng)濟中的作用等；第二部分介紹保險的類別，主要介紹了商業(yè)保險中的人身保險、財產(chǎn)保險、再保險，政策保險，社會保險等；第三部分介紹保險經(jīng)營，主要講保險的相關(guān)要素及保險費率、保險準(zhǔn)備金、保險投資、核保與理賠等內(nèi)容。第四部分介紹保險監(jiān)督，介紹保險監(jiān)督的形式和內(nèi)容。讀完整本《保險學(xué)》后，雖然當(dāng)中有很多內(nèi)容我還沒有完全理解，但是我從中還是學(xué)到了很多的東西。
在第一部分中，首先給出了人們對危險的不同理解，有的人認(rèn)為危險是損失的不確定性，有的人認(rèn)為危險是災(zāi)害和事故發(fā)生的不確定性，還有的人認(rèn)為危險是人們對未來不確定性事件的擔(dān)憂和憂慮�？傊�，不同的人對危險有不同的認(rèn)識。危險有七個特性：客觀性、損失性、不確定性、普遍性、社會性、可測性、可變性。危險有四個構(gòu)成要素：危險因素、危險事故、危險損失、危險載體。危險有著很多的分類，如自然危險與社會危險，靜態(tài)危險和動態(tài)危險，基本危險和特殊危險，財產(chǎn)危險、人身危險、責(zé)任危險和信用危險等。所以我們要對危險進行管理，從而保險就產(chǎn)生了。為什么要保險呢？原因在于：一是各種危險的客觀存在及其給人類帶來的物質(zhì)與精神的損害巨大，二是無論是個人還是集體，對危險的損害后果都難以獨自承擔(dān)，從而需要有社會化的危險分散與控制機制。地震、洪水、臺風(fēng)、飛機失事、輪船翻沉等危險事故造成的損失與恐懼，促使人們?nèi)ニ伎既绾位夂捅苊膺@些危險，而保險作為一種經(jīng)濟補償手段，很自然地成為了常備的危險管理工具。那么什么是保險呢？在本書中是這樣定義的:保險是集合同類危險聚集資金建立基金，對特定危險的后果提供經(jīng)濟保障的一種危險的財務(wù)轉(zhuǎn)移機制。書中對保險給出了很多的分類，同時也給了保險的職能。保險有兩個基本職能：分擔(dān)危險和補償損失。有三個派生職能：融資、防災(zāi)防損、分配。保險有以下宏觀作用：有助于穩(wěn)定社會再生產(chǎn)循環(huán)、有助于推動社會經(jīng)濟的交往、有助于擴大積累規(guī)模、有助于推動科技的發(fā)展、有助于增加外匯收入、可以在世界范圍內(nèi)分散風(fēng)險、對經(jīng)濟起到穩(wěn)定作用。同時保險也有以下微觀作用：有利于受災(zāi)企業(yè)及時恢復(fù)生產(chǎn)、有助于安定人民生活、有助于均衡個人財務(wù)收支。胡適先生曾經(jīng)說過：“保險的意義，只是今天做明天的準(zhǔn)備，生時做死的準(zhǔn)備，父母做兒女的準(zhǔn)備，兒女幼時做長大時的準(zhǔn)備，如是而已�！焙m先生對保險的理解主要是從人壽保險及個人理財?shù)慕嵌瘸霭l(fā)的，但保險的意義絕不僅限于此，從不同的角度保險有不同的意義。當(dāng)然，保險還有一些基本原則，其中有最大誠信原則、保險利益原則、近因原則、損失補償原則。這些便是我從第一部分了解到的。
在第二部分中主要提到了保險的各種類別，其中我學(xué)到了三大類商業(yè)保險，即財產(chǎn)保險、人身保險、再保險。此外我還從書中了解到一些政策保險和社會保險。財產(chǎn)保險有火災(zāi)保險、運輸保險、工程保險、責(zé)任保險；人身保險有人壽保險、人生意外傷害保險、健康保險。當(dāng)然我還知道像農(nóng)業(yè)保險這樣的政策保險。說到這里，我想起來一件事：去年我一位朋友買了一輛車，于是他給車買保險，當(dāng)時有一些人不解，為什么車也要買保險？通過讀了這部分的內(nèi)容我才知道，這是屬于機動車輛保險中的車身保險，購買車身保險，當(dāng)車意外損壞時，就可以獲得一定的保險賠償金額。還有，每次我回家或者來學(xué)校的時候，我買車票總會買保險，售票員會給我一張保險單，上面寫著人身意外傷害保險及一些賠款金額。這是屬于人身保險。當(dāng)然還有農(nóng)業(yè)保險，在我的家鄉(xiāng)，農(nóng)戶可以交一定的金額為農(nóng)業(yè)投保，當(dāng)出現(xiàn)洪災(zāi)、冰雹等自然災(zāi)害給農(nóng)作物造成損害，農(nóng)戶就可以一定的保險賠償金額。還有就是醫(yī)療保險，使得看病的費用可以報銷一部分，讓窮人也可以看病。通過閱讀這部分書，我知道了很多在生活中遇到的保險。
第三部分主要講保險經(jīng)營。通過閱讀這部分，我了解到保險市場，保險投資的`形式和組織規(guī)模，保險費率的簡單計算，以及核保和理賠。其中核保和理賠是保險經(jīng)營的兩個重要環(huán)節(jié)，前者是保險公司控制經(jīng)營風(fēng)險的重要環(huán)節(jié)，后者則是保險履行其職能的具體體現(xiàn)。那么什么是保險核保和理賠？保險核保就是保險企業(yè)對愿意參加保險的人所提出的投保申請經(jīng)過審核，決定是否接受的過程。而保險理賠則是處理賠案，是在保險標(biāo)的發(fā)生保險事故后，保險人對被保險人所發(fā)生的保險合同責(zé)任范圍內(nèi)的經(jīng)濟損失履行經(jīng)濟補償或給付義務(wù)，對被保險人提出的索賠進行處理的行為。從法律的角度來看，理賠是履行保險合同的過程，是法律行為；從保險經(jīng)濟的角度來看，理賠是保險經(jīng)營的最后主要環(huán)節(jié)，同時也是實現(xiàn)保險經(jīng)濟關(guān)系的過程，屬于經(jīng)濟范疇。在此部分中，雖然有很多東西我還不太理解，但我也學(xué)到了很多。
第四部分是保險的監(jiān)管。對于保險監(jiān)管，有一套完整的保險監(jiān)管體系，保險監(jiān)管體系是一個包括監(jiān)督者、管理者、被監(jiān)督者及其相互作用的完整的、動態(tài)的體系。一方面，國家保險監(jiān)管機關(guān)、保險行業(yè)自律組織、保險信用評級機構(gòu)、獨立審計機構(gòu)和社會媒體等作為保險監(jiān)管的主體，實施監(jiān)督和管理。另一方面，各保險公司、保險中介機構(gòu)、投保人、被保險人、受益人等作為保險監(jiān)管的客體，接受各方的監(jiān)督管理。從而提高保險公司的經(jīng)營管理水平，防范和化解保險業(yè)的整體經(jīng)營風(fēng)險，確保監(jiān)管目標(biāo)的順利實現(xiàn)。這部分的內(nèi)容簡單易懂，我也只是簡單的了解一下，并沒有學(xué)到更多的東西，也沒有更多的見解和感悟。
其實在這本書中，我最感興趣的還是有關(guān)社會保險的部分。社會保險是人類步入現(xiàn)代社會的產(chǎn)物，它的產(chǎn)生與發(fā)展經(jīng)歷了100多年的時間，社會保險制度本身有其內(nèi)在的規(guī)定，如實施對象是全體勞動者，以保障基本生活需要為標(biāo)準(zhǔn)，由國家一強制手段保證實施等。但由于各國的政治、經(jīng)濟、文化背景的差異，選擇社會保險制度也不相同，大體上可分為四類：投保資助型、普遍保障型、國家統(tǒng)籌型、強制儲蓄型。而我國的社會保險可以分為養(yǎng)老保險、失業(yè)保險、醫(yī)療保險、工傷保險和生育保險。
從書中我知道：養(yǎng)老保險是國家通過立法對勞動者因達到規(guī)定的年齡，按照國家規(guī)定解除勞動義務(wù)后，給他們提供一定的物質(zhì)幫助以維持其基本生活水平的一種社會保險制度。享受養(yǎng)老保險待遇的同時要解除勞動義務(wù)。因此養(yǎng)老保險制度的建立必須結(jié)合退休制度，人的實際勞動年齡因個體的差異會有所差別，國家規(guī)定的法定退休年齡是以勞動者平均年齡上限為依據(jù)的，它是以立法的形式確定的一個全國統(tǒng)一的退休養(yǎng)老的年齡標(biāo)準(zhǔn)。勞動者達到了退休年齡后，國家依據(jù)退休制度一方面保障他們有獲得物質(zhì)幫助和社會服務(wù)的權(quán)利，另一方面妥善安排他們退出原來的職業(yè)或工作，不在承擔(dān)社會勞動的義務(wù)。勞動者退休后享受一定的養(yǎng)老待遇，這是他們履行了一生的勞動義務(wù)后應(yīng)享有的權(quán)利。為使社會勞動力不斷更新，保障社會生產(chǎn)的正常發(fā)展，勞動者達到退休年齡后，無論其實際勞動能力是否喪失，都應(yīng)按時退休，這是他們在享受養(yǎng)老社會保險待遇時應(yīng)該放棄和解除勞動義務(wù)的前提。養(yǎng)老保險是社會保險的主要項目之一，也是整個社會保障制度及其重要的組成內(nèi)容，建立并完善養(yǎng)老保險制度，是國家和社會應(yīng)盡的義務(wù)。這種制度的建立和完善有利于切實保障老年人安度晚年的合法權(quán)利，保證老年人能夠老有所養(yǎng)、老有所醫(yī)、老有所樂，同時也有利于消除在業(yè)人員后顧之憂，調(diào)動其生產(chǎn)的積極性，為社會提供更多、更好的物質(zhì)財富，從而為包括養(yǎng)老保險制度在內(nèi)的整個社會保險制度的鞏固和實施儲備雄厚的物質(zhì)基礎(chǔ)。從世界各國推行養(yǎng)老保險制度的實踐來看，可以把養(yǎng)老保險劃分為四種模式：普遍保障模式、收入關(guān)聯(lián)模式、多層次模式和強制儲蓄模式。
失業(yè)保險是指根據(jù)政府法令舉辦的，以失業(yè)為給付條件，多數(shù)國家強制實施。醫(yī)療保險是指社會勞動者因為殘疾、受傷等原因需要診斷、檢查和治療時，由國家和社會為其提供必要的醫(yī)療服務(wù)和物質(zhì)幫助的一種社會保險制度。實行醫(yī)療保險可以使勞動者彌補收入損失、恢復(fù)勞動能力、重返生產(chǎn)和工作崗位，從而有利于保障勞動者及其家屬的生活穩(wěn)定，有利于提供國民健康水平，有利于維持勞動力的再生產(chǎn)，有利于經(jīng)濟發(fā)展和社會的進步。
工傷保險是指勞動者因工作原因受傷、患病、致殘乃至死亡，暫時或永久喪失勞動能力時，從國家和社會獲得醫(yī)療、生活保障及必要的經(jīng)濟補償?shù)纳鐣ｋU制度。其保險費一般由企業(yè)負(fù)擔(dān)。工傷保險制度遵循以下原則：無責(zé)任補償原則、個人不繳費原則、待遇標(biāo)準(zhǔn)從優(yōu)原則、損失補償與事故預(yù)防及職業(yè)康復(fù)相結(jié)合的原則。
生育保險是婦女勞動者因妊娠、分娩等導(dǎo)致不能工作，收入暫時中斷，由國家和社會給予醫(yī)療保健服務(wù)和物質(zhì)幫助的一種社會保險制度。生育保險有一些自身的特點：生育保險的對象是女性勞動者；生育行為屬于正常的生理活動；生育保險待遇不僅為彌補女性勞動者的收入損失和維持女性勞動者的勞動力簡單再生產(chǎn)，而且也對保障勞動力擴大再生產(chǎn)起重要的作用；生育保險實行“產(chǎn)前與產(chǎn)后都應(yīng)享受的原則”。
“20xx年我國城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險實施正式并軌政策近日，財政部與人社部印發(fā)《城鄉(xiāng)養(yǎng)老保險制度銜接暫行辦法》，人社部副部長胡曉義在26日的發(fā)布會上表示，農(nóng)村居民與城鄉(xiāng)居民繳費上限均提高至2000塊，無論是城鎮(zhèn)居民還是農(nóng)村居民，如果有經(jīng)濟能力可以按更高的標(biāo)準(zhǔn)交費，以后可以獲得更多的養(yǎng)老金。此外，合并后，農(nóng)民進城變?yōu)槌擎?zhèn)人口，過去的權(quán)益累計得以保留，在城鄉(xiāng)之間轉(zhuǎn)移的群體將獲益。新農(nóng)保和城鎮(zhèn)居民養(yǎng)老保險制度啟動試點以來，已經(jīng)基本實現(xiàn)制度全覆蓋。截至20xx年底，全國新農(nóng)保、城居保參保人數(shù)已達4.98億人，其中領(lǐng)取待遇人數(shù)達1.38億人，加上職工養(yǎng)老保險，合計覆蓋了8.2億人。日前，人社部、財政部召開的統(tǒng)一城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險制度會議，指出我國雖然構(gòu)建起了世界上最大的養(yǎng)老保險計劃，但是一些矛盾也暴露出來：一是新農(nóng)保與城居保分別實施，存在著相關(guān)政策不盡一致、標(biāo)準(zhǔn)高低錯落、管理資源分散等問題;二是城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老保險制度內(nèi)部，以及與職工養(yǎng)老保險制度之間缺乏銜接政策，不利于勞動力和人口流動過程中的權(quán)益保障。全國社會保障基金理事會規(guī)劃研究部主任熊軍認(rèn)為，新農(nóng)保和城居保兩項制度有著相似的模式，都是基礎(chǔ)養(yǎng)老金加個人賬戶。而城鎮(zhèn)職工養(yǎng)老保險的繳費是另一種模式，由社會統(tǒng)籌和個人賬戶構(gòu)成，這也就形成了不同的基金水平和福利待遇。新農(nóng)保待遇標(biāo)準(zhǔn)由兩方面構(gòu)成，一是基礎(chǔ)養(yǎng)老金，最低標(biāo)準(zhǔn)是中央財政統(tǒng)一補助每人每月55塊錢，地方政府可以在這個基礎(chǔ)上提高待遇標(biāo)準(zhǔn)。另外一部分待遇是個人賬戶養(yǎng)老金，個人在60歲以前繳納養(yǎng)老保險費，再加上政府的補貼和其他方面，比如村集體經(jīng)濟的補助，都進入到個人賬戶，在達到60歲以后，把所有儲存額累計起來，除以一個系數(shù)作為每個月發(fā)放的標(biāo)準(zhǔn)。與55元“零花錢”相比，真正決定農(nóng)村老人生活待遇的，是個人賬戶累計部分，交的多最后得到的待遇高。過去新農(nóng)保繳費五檔標(biāo)準(zhǔn)，每年從100元到500元，城鎮(zhèn)居民交費十檔標(biāo)準(zhǔn)，每年從100元到1000元。即使個人有多繳納養(yǎng)老金的意愿，農(nóng)村居民仍然與城鎮(zhèn)居民相差近一倍。再加上這兩項制度20xx年才剛剛在全國推行開來，個人賬戶積累的比重非常小，現(xiàn)在全國新農(nóng)保和城居�？傆嫹e累個人賬戶只有不到2800億，每個人平均不到800塊錢。而在這幾年當(dāng)中真正進入60歲以后年齡的人也不多，他們只有一兩年個人賬戶的積累，這部分計算下來全國平均支付標(biāo)準(zhǔn)只有八十幾塊錢。據(jù)胡曉義介紹，兩項制度合并后，保留原來100-1000元的繳費標(biāo)準(zhǔn)，同時又增加了1500元和2000元兩檔標(biāo)準(zhǔn)。這樣無論是城鎮(zhèn)居民還是農(nóng)村居民，如果有經(jīng)濟能力可以按更高的標(biāo)準(zhǔn)交費，以后可以獲得更多的養(yǎng)老金，賦予城鄉(xiāng)居民更平等的選擇權(quán)。”
從這段材料我們可以知道：我國人口老齡化在加重，養(yǎng)老保險顯得尤為重要。城鄉(xiāng)的養(yǎng)老保險上繳的費用有相應(yīng)的標(biāo)準(zhǔn)，而我母親他們也選擇相應(yīng)的繳費標(biāo)準(zhǔn)參與了養(yǎng)老保險，這是我深有體會的。我母親他們每年上繳一部分養(yǎng)老保險金額，等到他們六十歲以后就可以領(lǐng)取相應(yīng)的養(yǎng)老保險費了。其實，如今在我家鄉(xiāng)的農(nóng)村，人們普遍都購買了養(yǎng)老保險，當(dāng)然有的人已經(jīng)享受著養(yǎng)老保險帶來的福利了。
“目前，我國醫(yī)療保險有三種形式：城鎮(zhèn)職工醫(yī)療保險、城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險及新農(nóng)合（有的地區(qū)將新農(nóng)合與城鎮(zhèn)居民合并）。參保是以參保人的戶口所在地或供職單位為基礎(chǔ)參加的，醫(yī)保結(jié)算支付在參保者當(dāng)?shù)剡M行。隨著城鄉(xiāng)一體化進程的加快，人口結(jié)構(gòu)快速變化，參保人員身份會在城鎮(zhèn)職工、城鎮(zhèn)居民、新農(nóng)合間相互轉(zhuǎn)換，各地流動人口也在快速增加。參保者在參保地以外的地區(qū)看病，患者必須先墊付醫(yī)療費，然后回參保地報銷。但因就醫(yī)地和參保地的報銷病種種類、報銷比例不一致，患者在異地就醫(yī)的費用可能報銷不全。此外，由于地區(qū)發(fā)展的不平衡，偏遠地區(qū)醫(yī)療資源相對匱乏，很多人千里迢迢到大城市尋醫(yī)問藥。因此，實現(xiàn)醫(yī)療保險聯(lián)網(wǎng)結(jié)算支付顯得尤為重要�！�
由以上這段材料我們可以發(fā)現(xiàn)：我國的醫(yī)療保險制度可以報銷部分看病所需的醫(yī)藥費，為人們看病減輕了負(fù)擔(dān)；但是也還存在一些問題，如就醫(yī)地和參保地的可報銷病種，報銷費用比例不一樣等。因此完善我國的醫(yī)療保險制度也是一項重要的工作。
總之，讀完《保險學(xué)》這本書，我學(xué)到了很多有關(guān)保險的東西，也有了一些我自己的想法，不管合理與否！
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